Pourquoi vous devez signer une procuration pour éviter les angoisses familiales

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Lorsqu’il s’agit de planifier une fin de vie, la plupart d’entre nous sont terriblement sous-préparés.

Même s’ils s’inquiètent de ce qu’il adviendra de nous lorsque nous serons vieux et fragiles, la plupart d’entre nous n’ont pas laissé d’instructions si nous ne pouvons plus prendre soin de nous-mêmes.

Selon une étude d’une société de relations avec les investisseurs, environ 3,4 millions de personnes de plus de 75 ans – soit environ 59 pour cent – ​​n’ont pas encore obtenu de procuration pour gérer leurs finances et leur santé si elles ne peuvent pas le faire elles-mêmes. Juste un groupe.

Stephen Lowe, directeur des communications du groupe du cabinet, déclare : “Aucun d’entre nous n’aime penser à ses vulnérabilités ou à son déclin mental et physique imminent, mais gérer les affaires d’un proche sans procuration peut être pénible et coûteux.”

Inscription : Sans procuration, votre famille, vos amis et même votre conjoint pourraient se retrouver dans l'impossibilité de réaliser vos volontés.

Inscription : Sans procuration, votre famille, vos amis et même votre conjoint pourraient se retrouver dans l’impossibilité de réaliser vos volontés.

La procuration est un document juridique qui nomme et donne la permission à une personne de confiance – connue sous le nom de procureur – de reprendre vos affaires si vous n’êtes pas en mesure de le faire à l’avenir. Votre avocat peut traiter les décisions médicales, les opérations bancaires, les factures fiscales et les avocats en votre nom.

Sans procuration, votre famille, vos amis et même votre conjoint pourraient se trouver incapables de réaliser vos souhaits, car les institutions ne leur permettront pas d’accéder à vos comptes ou de prendre des décisions à votre place.

Il ne peut être enregistré que si vous avez la capacité mentale. «Même si nous ne pouvons qu’espérer le meilleur, nous devons nous préparer au pire», déclare Rachael Griffin, experte en planification fiscale et financière chez le gestionnaire de patrimoine Quilter.

Si quelque chose vous arrivait sans procuration, votre partenaire ou un membre de votre famille devra s’adresser au tribunal de protection pour être nommé votre « adjoint ».

Cela peut prendre de quatre à six mois et vous devrez payer environ 800 £ plus les frais d’avocat qui peuvent s’élever à environ 1 000 £ supplémentaires. Les coûts peuvent augmenter si le tribunal décide qu’une audience est nécessaire.

Il existe deux types de procuration et la plus courante est la procuration durable – connue sous le nom de procuration perpétuelle avant 2007. Elle donne à votre fondé de pouvoir le pouvoir de reprendre vos affaires si vous perdez la capacité mentale. L’autre est une procuration ordinaire, qui donne à quelqu’un un pouvoir temporaire sur vos finances, généralement si vous êtes admis pour une période d’hospitalisation ou si vous déménagez à l’étranger.

Une procuration durable (LPA) peut couvrir deux domaines de votre vie. L’un couvre votre santé et votre bien-être, et un autre couvre vos biens et vos finances. Pour être pleinement préparé pour l’avenir, vous devez disposer de deux LPA couvrant les deux domaines.

Louise Wright, 52 ans, du Herefordshire, a réglé ses affaires après avoir reçu un diagnostic de cancer de l’intestin de stade quatre. « Ce qui me préoccupait le plus, c’était une procuration durable en matière de santé et de bien-être. Je ne voulais pas que ma famille s’inquiète de ce que serait la bonne chose à faire pour moi. Je voulais que mes souhaits et mon consentement soient clairs afin qu’à un moment critique, ils puissent prendre en toute confiance toutes les décisions nécessaires en mon nom.

« Le plus difficile est de décider à qui vous faites confiance pour réaliser vos souhaits et agir dans votre meilleur intérêt. Pour moi, c’était mon mari Andrew et mon aîné. Il y a également une section sur le formulaire où vous pouvez ajouter un autre « avocat » au cas où l’un des originaux décèderait. J’ai pensé que c’était utile et j’ai nommé mon deuxième aîné.

« Vous devez absolument faire implicitement confiance à vos avocats », déclare Jade Gani, avocate et fondatrice de Power of Support, un site Web de conseils destiné aux avocats.

«Ils disposeront de pouvoirs étendus pour agir et prendre des décisions concernant vos affaires de la même manière que vous. Vous n’êtes pas obligé de nommer votre famille : vous pouvez choisir une personne en qui vous avez vraiment confiance. De plus, il n’est pas nécessaire qu’ils soient les mêmes avocats pour les deux documents. Vous pourriez avoir des personnes différentes qui agissent pour votre santé et votre bien-être et pour votre propriété et vos finances.

Tenez également compte de l’âge de vos avocats. S’ils ont le même âge que vous, pouvez-vous être sûr qu’ils auront toujours la capacité mentale lorsque vous en aurez besoin ?

Vous pouvez télécharger les formulaires nécessaires sur Gov.uk et cela coûtera 82 £ pour chaque type que vous enregistrez – il y en a un pour la santé et le bien-être et un autre pour les finances et la propriété.

Si vous gagnez moins de 12 000 £ avant impôts, vous bénéficiez d’une réduction de 50 % sur les frais. Une fois terminés, enregistrez-les auprès du Bureau du Tuteur public. Il faut généralement environ quatre mois pour qu’une demande soit enregistrée.

Plans : Louise Wright, à gauche, a réglé ses affaires après un diagnostic de cancer.  À droite : Amanda Elias a établi une procuration pour son père

Plans : Louise Wright, à gauche, a réglé ses affaires après un diagnostic de cancer. À droite : Amanda Elias a établi une procuration pour son père

“J’ai établi une procuration pour mon père, c’était très facile à faire et beaucoup moins cher que de faire appel à un avocat”, explique Amanda Elias, 43 ans, mère de trois enfants, fondatrice de Bravura Cosmeceuticals à Ammanford, dans le sud du Pays de Galles. «Cela prend quelques mois et, lorsque vous en avez besoin, vous pouvez l’activer en ligne.

“J’ai dit à tous mes amis que c’était quelque chose sur lequel ils devaient vraiment se pencher et quelque chose que je prévoyais de faire moi-même lorsque mon plus jeune aurait 18 ans.”

Cependant, de nombreux formulaires DIY sont mal remplis. Entre 2018 et 2023, près de 130 000 demandes de procuration durable ont été rejetées par le Bureau du tuteur public, selon les données sur l’accès à l’information de Quilter.

Le motif de refus le plus courant était que les formulaires avaient été signés dans le mauvais ordre. D’autres problèmes comprenaient des informations manquantes, le fait de ne pas fournir de noms complets et des témoins incorrects – vous ne pouvez pas utiliser une personne liée à vous ou à l’avocat ou lorsque cela pourrait être considéré comme un conflit d’intérêts.

Lorsque vous rédigez une procuration durable – que vous le fassiez vous-même ou que vous fassiez appel à un avocat – veillez à inclure tous les détails supplémentaires importants. Par exemple, faites-vous appel à un gestionnaire de placements pour vous aider avec vos finances ? Si vous le faites, il peut être utile d’inclure dans votre LPA que vous autorisez votre avocat à continuer à les utiliser.

« La majorité des avocats n’auraient pas l’expérience nécessaire pour investir les actifs de leurs proches sans l’avis d’un professionnel », déclare Rebecca Seeley Harris, avocate chez Re Legal Consulting. Le Bureau du Tuteur public (OPG) exigeait auparavant « une formulation spécifique dans la procuration durable pour permettre au mandataire de déléguer les décisions d’investissement à un gestionnaire d’investissement ». Cette exigence a été supprimée, mais « certaines institutions financières peuvent encore l’exiger ».

“Ce n’est pas le seul cas où les institutions financières ont ignoré l’OPG, elles ont ignoré le nouveau service numérique et exigent toujours le document papier”, ajoute Seeley Harris.

Ces problèmes expliquent pourquoi il est souvent judicieux de faire appel à un avocat pour vous aider. Faire appel à un avocat coûte entre 500 et 700 £ par formulaire de procuration. Cependant, beaucoup vous offriront une réduction si vous établissez à la fois une procuration sanitaire et une procuration financière. Vous pouvez également bénéficier d’un tarif réduit si vous combinez l’établissement d’une procuration avec la rédaction ou la mise à jour de votre testament.

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