Plus d’un tiers des Britanniques possèdent désormais un compte courant auprès d’une banque exclusivement numérique

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Il y a eu une énorme augmentation du nombre de Britanniques qui possèdent un compte courant auprès d’une banque uniquement numérique, suggèrent de nouvelles données exclusives pour This is Money.

Pour la première fois, plus d’un tiers (36 %) ont un compte dans une banque qui n’a pas de présence physique dans la rue, selon une étude du site de comparaison Finder.

Il s’agit du plus grand bond jamais enregistré. En 2022, moins d’un quart de la population possédait un compte dans l’une des banques numériques telles que Chase, Monzo et Starling.

Cependant, Finder estime que le problème séculaire persiste pour les banques exclusivement numériques : de nombreuses personnes les utilisent comme compte secondaire plutôt que comme compte courant principal.

Des chiffres croissants : de plus en plus de personnes se tournent vers les banques exclusivement numériques, mais convaincre les gens d'en faire leur compte principal semble toujours être un problème.

Des chiffres croissants : de plus en plus de personnes se tournent vers les banques exclusivement numériques, mais convaincre les gens d’en faire leur compte principal semble toujours être un problème.

Les banques numériques comprennent des noms tels que Starling, Monzo, Revolut (qui ne dispose pas d’une licence bancaire complète), ainsi que Chase, Triodos et First Direct.

Il cite les données du service de changement de compte courant comme preuve de cela. Bien que des banques comme Monzo et Starling parviennent à gagner des switchers, elles les perdent plus rapidement, comme nous l’expliquons ci-dessous (voir : les banques numériques sont-elles utilisées comme réserve ?)

L’augmentation du nombre de banques uniquement numériques peut être attribuée à un accord de changement de First Direct et aux bons taux d’intérêt de Monzo et Starling, ainsi qu’au cashback de Chase, selon Finder.

Kate Steere, rédactrice en chef adjointe de Finder, a déclaré : « Les offres de changement quasi constantes proposées par First Direct (une rareté dans les banques numériques) et les taux d’intérêt proposés par Starling et Monzo, qui sont généreux par rapport aux taux bancaires traditionnels – un sur cinq de ceux qui ont un compte uniquement numérique, ou envisagent de le faire, ont déclaré que le fait qu’ils obtiendraient de meilleurs taux d’intérêt était un facteur.

“Il existe également des fonctionnalités supplémentaires attrayantes pour les consommateurs, comme la fonction de cashback proposée par Chase, tandis que les dépenses gratuites à l’étranger constituent également un attrait majeur pour la plupart des banques numériques.”

Un quart de ceux qui ont ouvert ou ont l’intention d’ouvrir un compte bancaire uniquement numérique ont déclaré qu’ils l’avaient fait (ou le feraient) car le numérique uniquement semblait être l’option la plus simple pour ouvrir un compte supplémentaire.

Près d’un quart déclarent vouloir utiliser ce type de compte pour transférer leur argent plus facilement, et 17 pour cent souhaitent effectuer des transactions à l’étranger moins chères ou gratuites.

L’étude a également montré que les banques numériques ne convainquent pas tout le monde, puisque 35 % des adultes affirment qu’ils n’envisageraient pas d’ouvrir ce type de compte. Cela représente une hausse par rapport à 32 pour cent en 2023.

16 pour cent supplémentaires n’étaient pas sûrs de l’ouverture d’un compte bancaire uniquement numérique, affirmant qu’ils auraient besoin de plus d’informations avant d’envisager cette option. Cela signifie qu’actuellement la moitié des Britanniques ne sont pas sûrs ou ne souhaitent pas ouvrir un compte bancaire uniquement numérique.

Lorsqu’on leur a demandé pourquoi ils n’étaient pas sûrs ou n’envisageraient pas d’ouvrir un compte bancaire uniquement numérique, plus de la moitié ont cité leur banque actuelle qui les a toujours bien traités comme l’une des raisons de leur réticence.

En outre, 37 pour cent de ces clients ont déclaré qu’ils préféraient avoir la possibilité de parler à quelqu’un en personne et d’utiliser les services en agence. Cependant, comme de nombreuses succursales bancaires locales ont été fermées ces dernières années, cela pourrait potentiellement forcer la main de ces clients à passage à la banque numérique.

Une autre préoccupation courante parmi ceux qui n’étaient pas sûrs était le risque de fraude aux paiements ou de violations de la cybersécurité avec un compte bancaire uniquement numérique, une personne sur cinq citant cette raison.

Ce problème est actuellement une préoccupation majeure parmi les consommateurs britanniques, car une étude récente de Finder a révélé que plus de quatre personnes sur cinq estiment qu’il faut faire davantage pour lutter contre la fraude à l’identité au Royaume-Uni.

Finder mène l’enquête auprès de 2 000 personnes reflétant la population générale depuis 2019.

Kate Steere ajoute : « L’augmentation du nombre de titulaires de comptes bancaires numériques au cours de l’année écoulée montre que les banques numériques offrent aux clients ce qu’ils veulent.

« Qu’il s’agisse d’une plus grande commodité ou d’une plus grande agilité lorsqu’il s’agit de répercuter des taux d’intérêt plus élevés, ils veillent à répondre aux besoins des clients.

“La fidélité à la marque reste un facteur important lorsqu’il s’agit de changer de modèle, mais si les banques numériques continuent d’innover et d’offrir des services qui surpassent les banques traditionnelles, nous verrons probablement cette tendance vers l’adoption des services bancaires numériques se poursuivre.”

Les banques numériques sont-elles utilisées comme réserve ?

Si plus d’un tiers des Britanniques disposent désormais d’un compte bancaire uniquement numérique, cela ne signifie pas qu’ils sont exclusivement avec eux.

En effet, Finder estime qu’une grande partie continue de les utiliser comme compte de rechange.

Au cours des neuf premiers mois de 2023, les banques numériques ont perdu au total plus de 25 000 comptes via le service de commutation.

Monzo a perdu près de 20 000 clients de plus qu’il n’en avait gagné, alors que cela représentait 4 631 pour Starling.

En comparaison, certains grands noms du secteur bancaire ont connu une surabondance de transferts. Par exemple, NatWest a gagné 59 158 changeurs entre juillet et septembre 2023, et HSBC (qui comprend First Direct) 25 037.

La banque numérique Challenger a attiré des millions de clients en proposant des dépenses gratuites à l’étranger, selon Finder.

De nombreux clients qui ont ouvert des comptes de cette manière l’ont fait pour y transférer de l’argent via leur compte principal, puis l’utiliser comme cagnotte de dépenses à l’étranger.

Mais certaines grandes banques ont riposté sur ce front. Par exemple, l’été dernier, First Direct a supprimé tous les frais liés aux dépenses à l’étranger et aux retraits d’espèces sur sa carte de débit pour les clients nouveaux et existants.

Stablemate HSBC a également lancé son compte Global Money gratuit auquel les titulaires de comptes courants peuvent s’inscrire pour bénéficier d’avantages similaires.

De nombreuses banques qui ont obtenu des changeurs via le CASS l’ont fait grâce à des pots-de-vin en espèces – et ceux qui veulent des pots-de-vin doivent utiliser le CASS pour les obtenir.

Par exemple, NatWest a offert 200 £ aux commutateurs et First Direct 175 £. Les banques numériques telles que Monzo et Starling ont hésité à le faire, ce qui se reflète désormais dans les résultats du CASS.

De plus, il est probable qu’un grand nombre de personnes qui ouvrent des comptes auprès des banques numériques le font en dehors du CASS.

Par exemple, Monzo est passé de rien à 7,5 millions de clients en compte courant sans payer d’incitations au changement.

Kate ajoute : « La question est de savoir si les banques exclusivement numériques peuvent devenir la banque principale des consommateurs.

“Nous savons que les banques exclusivement numériques cherchent désespérément à poursuivre leur croissance et à devenir la banque de choix des gens, mais le temps nous dira si elles y parviennent.”

Quatre raisons pour lesquelles j’ai des pièces de rechange uniquement numériques

Depuis plus d’une décennie, j’ai deux comptes courants, écrit Lee Boyce, rédacteur en chef de This is Money. Il y a quatre raisons principales :

1. Problèmes informatiques : Je détiens toujours de l’argent liquide sur le compte numéro deux. Si la banque numéro un rencontre un problème ou un problème, je peux puiser dans la banque numéro deux (j’ai également sur moi une petite somme en espèces pour la même raison).

2. Changer d’offre : S’il existe une offre de changement décente, de temps en temps, je change de compte de la banque numéro deux (plutôt que de mon compte principal, où je suis payé, où je règle l’hypothèque, etc.). C’est beaucoup plus facile à gérer.

3. Dépenses à l’étranger : C’était la principale raison initiale : dépenser sans frais à l’étranger et un moyen simple d’avoir une cagnotte de voyage séparée. Maintenant, ma banque principale propose de toute façon des dépenses sans frais, ce n’est donc pas autant qu’un USP.

4. Argent flottant : J’aime mettre un peu d’argent sur le compte bancaire numéro deux pour dépenser des choses comme les cafés, car il est plus facile de budgétiser et de m’assurer de ne pas dépenser trop. Si je vends des articles sur Facebook Marketplace, je mets également l’argent sur mon compte numérique à des fins de ségrégation.

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