Les investisseurs tentés par le cash devraient-ils revenir aux dividendes ? SIMON LAMBERT

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Même les fervents adeptes de l’investissement à long terme auront sérieusement réfléchi à la possibilité de se lancer dans la course aux liquidités au cours des 12 derniers mois environ.

Alors que les taux d’épargne ont dépassé les 6 pour cent la dernière fois, la perspective d’un tel rendement garanti s’est révélée tentante pour de nombreux investisseurs.

Beaucoup ont détourné des liquidités qui auraient normalement été placées sur des comptes d’investissement vers des opérations d’épargne.

Certains auront même vendu une partie de leurs actions et mis le produit de la vente dans des économies de trésorerie.

Il est temps de puiser dans vos économies ?  À mesure que les taux baissent, la tentation de mettre de l’argent de côté dans l’épargne plutôt que sur le marché boursier s’atténuera.

Il est temps de puiser dans vos économies ? À mesure que les taux baissent, la tentation de mettre de l’argent de côté dans l’épargne plutôt que sur le marché boursier s’atténuera.

Il est facile de comprendre pourquoi. Dans un contexte d’incertitude économique et politique mondiale, ce genre de retour d’une Compte d’épargne protégé par le FSCS semble séduisant par rapport au risque et à la volatilité du marché boursier.

Ironiquement, le soutien aux actions a porté ses fruits malgré les inquiétudes, avec l’indice boursier MSCI World en hausse de 24 pour cent, tiré par le marché boursier américain dominant.

Pendant ce temps, pendant une grande partie de l’année, même 6 pour cent n’ont pas correspondu à l’inflation, mais il est important de noter qu’il s’agit d’un chiffre rétrospectif, alors qu’un compte d’épargne à taux fixe est tourné vers l’avenir.

Tous ceux qui ont obtenu le taux de 6,2 pour cent sur un an de NS&I en septembre, lorsque les taux ont atteint leur point haut, battent désormais confortablement Inflation de l’IPC à 4 pour cent.

Mais comme l’inflation a diminué et les taux d’intérêt semblent avoir atteint un sommetces super taux d’épargne ont disparu depuis longtemps.

La meilleure offre d’un an de notre tableaux d’épargne à taux fixe paie désormais 5,16 pour cent – ​​et les taux sont sur une trajectoire descendante.

Pendant ce temps, notre gourou de l’épargne, Sylvia Morris, craint queLa prochaine chose que les banques vont saccager, ce sont les offres d’épargne faciles d’accèsoù le meilleur taux est actuellement de 5,15 pour cent dans notre tableaux d’épargne.

Cela rend ces comptes d’épargne un peu moins tentants et signifie que ceux d’entre nous qui croient au pouvoir à long terme de l’investissement boursier pour accroître notre richesse devraient peut-être repenser leur ruée vers l’argent liquide.

Il existe un certain nombre d’études réputées qui étayent les arguments en faveur de l’investissement à long terme.

Ma préférée est l’étude Barclays Equity Gilt, dont l’édition la plus récente montre que même le marché boursier britannique, terne, a généré un rendement annuel moyen de 4,9 % supérieur à l’inflation sur les 122 années jusqu’en 2022.

En comparaison, le marché boursier américain a généré un rendement annuel moyen réel de 6,9 ​​pour cent sur sa plus longue période mesurée dans l’étude de 96 ans.

Vous ne devriez pas vous attendre à gagner de l’argent au cours d’une année donnée en investissant, mais faites-le à long terme et les preuves montrent que cela a battu l’argent liquide.

Rien ne garantit que cela continuera, mais la capacité des entreprises à utiliser leur argent de manière productive et à réaliser des bénéfices sous-tend l’idée que cela devrait se produire.

Le moyen le plus simple de soutenir cette théorie consiste à créer un fonds de suivi du marché boursier mondial simple et bon marché. Cela signifie également que vous ne vous éloignerez pas trop de la principale référence en matière de rendement des investissements.

Si vous souhaitez sortir des sentiers battus et rechercher des gagnants qui battent le marché, vous pouvez choisir un fonds ou une fiducie d’investissement géré activement – ​​sachez simplement que souvent, ils ne parviennent pas à surperformer de manière cohérente.

Certains semblent cependant intéressants, en particulier ceux qui détiennent des actions qui n’ont pas bénéficié du rallye du géant de la technologie l’année dernière et qui semblent toujours bon marché.

Il existe 28 sociétés d'investissement qui ont un rendement en dividendes de 5 % ou plus.

Il existe 28 sociétés d’investissement qui ont un rendement en dividendes de 5 % ou plus.

Avec la baisse des taux d’épargne, de plus en plus de fonds d’investissement versant des dividendes semblent tentants.

Nous sommes à un point critique où un nombre important de fiducies de revenu égalent ou dépassent désormais les taux d’épargne. Ce n’est pas une raison pour investir dans un tel produit, mais cela influence

Vous pouvez trouver plus de détails dans les 28 fiducies de placement qui versent des dividendes de 5 pour cent ou plus et la liste complète de l’AIC ci-dessus.

Surtout, ces fiducies offrent à la fois des perspectives de revenus de dividendes et de croissance – même si la valeur de vos investissements pourrait également perdre – et certaines d’entre elles soutiennent des actions dans des zones du marché qui semblent bon marché (y compris le Royaume-Uni).

Tous ces titres ne constitueront pas un bon investissement – le tableau ci-dessus met en évidence la façon dont certains ont perdu de la valeur – mais il contient certainement quelques idées pour votre portefeuille si vous envisagez de mettre un peu moins d’argent cette année.

Au cours d’une année donnée, porter votre attention sur les liquidités lorsque les taux sont élevés n’est pas nécessairement une mauvaise décision – mais faites-le année après année et vous risquez de prendre du retard à la fois sur l’inflation et sur les rendements boursiers.

De bons moments pour les investisseurs ? Cela dépend où vous mettez votre argent

Pour les investisseurs, 2023 a théoriquement été une bonne année, mais cela dépend beaucoup de la manière et du lieu où vous avez investi.

Cela influencera probablement leur vision des perspectives pour 2024, mais il convient toujours de se rappeler que les rendements passés ne préjugent pas nécessairement des bénéfices futurs.

Le marché boursier mondial a été dominé pendant un certain temps par les États-Unis et le marché boursier américain, à son tour, est désormais dominé par ce que l’on appelle les Sept Magnifiques.

Ce groupe de géants influencés par la technologie – une demi-douzaine de milliardaires peut-être – comprend Apple, Amazon, Alphabet, Meta, Microsoft, Nvidia et Tesla.

Comme notre Magnificent Seven contre la bourse Comme l’a souligné une histoire de la fin de l’année dernière, un portefeuille composé uniquement de M7 a généré un rendement de 109 pour cent entre le début de l’année et la troisième semaine de décembre, alors que le principal indice américain, le S&P 500, était en hausse de 26 pour cent et que l’indice MSCI World était en hausse. 23 pour cent.

La taille des Magnificent Seven signifie qu’ils ont réussi à répartir la richesse, faisant grimper le S&P 500 et donc les rendements de l’indice mondial global pour l’année.

Si vous avez fait le bon choix et acheté un fonds tracker mondial bon marché, vous avez connu une bonne année en 2023.

Mais les investisseurs qui ont soutenu le FTSE 100 ou All Share, ou qui ont surpondéré des actions, des fiducies ou des fonds d’investissement plus axés sur la valeur, n’auront pas fait aussi bien.

Le FTSE 100 et le FTSE All Share ont tous deux enregistré un rendement total de 7,9 pour cent, tandis que le FTSE 250 a enregistré un rendement total de 8 pour cent.

Malgré l’attrait de la ruée vers le cash, même le marché boursier britannique a battu l’épargne.

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