Les faillites d’entreprises ont augmenté de plus de 41 % l’année dernière, alors que les dettes liées à la pandémie augmentent

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Les insolvabilités d’entreprises ont bondi de plus de 41 pour cent en 2023, selon les données publiées vendredi par le plus haut régulateur financier du Canada.

Le rapport du Bureau du surintendant des faillites montre que le nombre total d’insolvabilités, c’est-à-dire celles déposées par les entreprises et les consommateurs, a augmenté de 23,6 pour cent l’an dernier.

Les taux d’insolvabilité élevés des entreprises « racontent une histoire qui nous inquiète un peu, à savoir que nous assistons essentiellement à un climat économique très difficile pour de nombreuses entreprises » dans un contexte de faible activité économique, a déclaré Pedro Antunes, économiste en chef au Conference Board du Canada.

“Les bénéfices ont chuté et nous avons vu les tensions liées aux remboursements des prêts du CUEC, et peut-être d’autres tensions entrer en jeu, et (nous commençons) à voir le nombre de faillites augmenter fortement”, a-t-il déclaré, ajoutant que nous pourrions commencer à de voir davantage de pertes d’emplois dans les mois à venir.

L’Association canadienne des professionnels de l’insolvabilité et de la restructuration (ACPIR) a déclaré dans un communiqué que les chiffres de vendredi marquent la plus forte augmentation des insolvabilités d’entreprises en 36 ans de records. Les analystes s’attendaient à ce que les entreprises soient durement touchées en 2023, nombre d’entre elles ayant pris du retard dans le remboursement de leurs prêts liés à la pandémie.

Le coût de la vie, un facteur majeur

La ministre des Finances, Chrystia Freeland, a déclaré le 23 janvier qu’un quart des petites entreprises ayant contracté un prêt d’urgence au titre du compte d’urgence canadien pour les entreprises n’avaient pas respecté la date limite de remboursement avec remise partielle du 18 janvier.

Un homme à l’expression neutre et vêtu d’une veste de costume bleue se tient à côté d’un escalier.
Richard Golhar, syndic autorisé en insolvabilité, affirme que les téléphones ne sonnent pas dans son cabinet de faillite de Toronto. (CBC)

Les chiffres de l’insolvabilité tiennent compte des faillites et des propositions des créanciers. Dans ce dernier cas, une personne endettée propose formellement à ses créanciers un arrangement différent pour rembourser l’argent qu’elle doit. Ils peuvent payer un pourcentage de leur dette initiale ou négocier le délai de remboursement, ou une combinaison des deux.

Richard Golhar, un syndic autorisé en insolvabilité qui aide ses clients dans de tels arrangements, affirme que les téléphones ne sonnent pas dans son cabinet de Toronto.

“Il y a un bourdonnement quand vous allez dans un endroit et qu’il y a beaucoup de monde. Nous avons cette énergie”, a déclaré Goldhar. Son cabinet dépose des bilans ou des propositions de mise en faillite pour le compte de particuliers et d’entreprises, puis les aide à restructurer leurs dettes.

À elles seules, les insolvabilités des consommateurs ont augmenté de 23 pour cent l’année dernière, selon le rapport publié vendredi. Goldhar a déclaré que le coût de la vie est le principal facteur contribuant à la faillite personnelle de ses clients.

“Les frais de nourriture, les frais de voiture, les frais d’essence, juste le coût quotidien de la vie”, a-t-il déclaré.

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Coût de la vie4:41Mauvaise affaire

L’année dernière, le nombre d’insolvabilités d’entreprises a considérablement augmenté. La date limite pour commencer à rembourser le prêt CUEC approche désormais. Le producteur Ellis Choe examine les entreprises sous pression et les raisons pour lesquelles davantage de faillites pourraient conduire à une crise du crédit.

Entre ces dépenses, auxquelles s’ajoutent l’augmentation des dettes de carte de crédit et la montée en flèche des prêts sur salaire (prêts à court terme comportant des frais élevés), ainsi que les taux d’intérêt élevés pour ceux qui refinancent leurs prêts hypothécaires, Goldhar a déclaré que ses clients sont confrontés à de nombreux niveaux de stress financier.

La dette des cartes de crédit est un facteur particulièrement important, avec des soldes totaux atteignant un sommet historique de 11,34 milliards de dollars à l’automne, soit une augmentation de 16 pour cent par rapport à la même période l’an dernier, selon une étude de décembre. rapport par le bureau de crédit Equifax. (Ce chiffre n’inclut pas la dette hypothécaire.)

Les chiffres remontent après le creux de la pandémie

Les faillites de consommateurs ont chuté à un niveau record au début de la pandémie, avec seulement 6 700 personnes ayant déposé une demande d’insolvabilité ou déposant une proposition aux créanciers en avril 2020, soit une baisse de 43 % par rapport à l’année précédente. Le gouvernement avait introduit soutiens financiers et les versements hypothécaires ont été reportés.

“Il y a eu une augmentation excessive depuis la pandémie jusqu’à aujourd’hui, parce que pendant la pandémie… le nombre de dossiers est tombé à un nombre tellement inférieur que la hausse semble folle depuis lors”, a déclaré Goldhar.

Les faibles niveaux de faillite qui ont commencé pendant la pandémie « sont restés ainsi pour les ménages jusqu’à très récemment », a déclaré Antunes.

Aujourd’hui, ces chiffres commencent à apparaître, notamment pour les propositions des créanciers.

“Cela signifie que, essentiellement, les ménages se sont mis dans trop de problèmes et qu’ils essaient de négocier pour sortir d’une situation difficile”, a déclaré Antunes.

Les salaires sont également un facteur. Même si les salaires ont augmenté, ils ne suivent pas le rythme de l’inflation, ce qui oblige les gens à emprunter de l’argent alors que les taux d’intérêt sont encore élevés, à 5 pour cent.

Les salaires jouent également un rôle dans la hausse des insolvabilités d’entreprises parmi les clients de Goldhar, a-t-il déclaré, alors que les employés demandent de meilleurs salaires et que les entreprises ont du mal à équilibrer ces augmentations.

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