Espoir pour les premiers acheteurs car le dépôt moyen a chuté de 15 % l’année dernière

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Le dépôt moyen nécessaire pour accéder au logement a chuté de 15 pour cent l’année dernière, selon l’un des plus grands prêteurs hypothécaires du Royaume-Uni.

Cela signifie que les premiers acheteurs ont payé d’avance 9 057 £ de moins pour leur maison en 2023 que l’année précédente, selon une étude d’Halifax.

Cependant, ils versent toujours une quantité typique de 53 414 £, soit environ 19 % du prix d’achat moyen.

Sur l'échelle... pour moins cher : les prix typiques des logements et les dépôts pour les premiers acheteurs ont diminué l'année dernière, selon Halifax

Sur l’échelle… pour moins cher : les prix typiques des logements et les dépôts pour les premiers acheteurs ont diminué l’année dernière, selon Halifax

Les nouveaux chiffres sont basés sur les prêts hypothécaires propres à Halifax et sur ceux des banques sœurs Lloyds et Bank of Scotland.

Le coût moyen d’une maison pour un premier acheteur a chuté de 5 %, passant d’un sommet de 302 008 £ en 2022 à 288 136 £.

Cela se compare à la hausse globale des prix de l’immobilier au Royaume-Uni de 1,7 pour cent, selon les chiffres précédemment publiés par Halifax, ou à une baisse de 1,8 pour cent selon Nationwide.

Le coût moyen d’une maison pour un premier acheteur a chuté de 5 %, passant d’un sommet de 302 008 £ en 2022 à 288 136 £.

Cela se compare à la hausse globale des prix de l’immobilier au Royaume-Uni de 1,7 pour cent, selon les chiffres précédemment publiés par Halifax, ou à une baisse de 1,8 pour cent selon Nationwide.

Quel est l’endroit le moins cher pour acheter ?

Le coût d’une propriété reste élevé, environ 6,7 fois le salaire moyen britannique de 43 257 £.

Ce chiffre des gains moyens est basé sur l’enquête annuelle de l’Office des statistiques nationales sur les heures et les gains pour le deuxième trimestre 2023, relevée jusqu’en octobre 2023, et fait référence à la moyenne moyenne des employés à temps plein.

Il est supérieur au salaire annuel brut médian des salariés à temps plein au cours de la période, qui était de 34 963 £.

Le prix abordable des propriétés dépend de l’endroit où vous regardez au Royaume-Uni.

Les dépôts moyens des primo-accédants dans les East Midlands ont connu la plus forte baisse en 2023 par rapport à 2022, soit une baisse de 16 %.

Londres et le Sud-Est ont tous deux connu une baisse de 15 pour cent, bien qu’à 108 848 £ et 59 075 £ respectivement, ils restent parmi les dépôts les plus importants en termes de liquidités.

Les primo-accédants à Islington, au nord de Londres, sont toujours confrontés à des prix de l’immobilier 10,6 fois supérieurs au salaire local moyen de 57 548 £, ce qui en fait la région la plus chère du pays.

Pendant ce temps, la plupart des endroits les plus abordables pour acheter une première maison se trouvent en Écosse.

Inverclyde, dans le centre-ouest de l’Écosse, est le plus abordable, avec des maisons de démarrage ne coûtant que 2,6 fois le salaire moyen local de 41 598 £.

Le nombre total de personnes accédant au marché du logement a également diminué d’un cinquième l’année dernière.

Il s’agit de la plus forte baisse depuis au moins 2013, lorsque Halifax a commencé à collecter des données. Même en 2020, en pleine pandémie, les chiffres n’ont chuté que de 13 pour cent.

Les baisses les plus importantes ont été observées dans l’East Anglia et le Sud-Est, où le nombre de primo-accédants a chuté de 24 pour cent. L’Écosse a été le pays le plus résilient, même si les chiffres ont tout de même chuté de 10 pour cent.

Les primo-accédants représentaient toujours 53 pour cent des prêts hypothécaires pour l’achat d’un logement, en hausse d’un point de pourcentage par rapport à 2022, ce qui reflète la baisse des transactions immobilières sur l’ensemble du marché.

Cela était dû à la hausse des taux hypothécaires et à l’inflation, qui ont contraint les budgets des ménages.

Que paient les gens ?  Cela montre les prix moyens des logements et les dépôts pour les premiers acheteurs au cours des années 2022 et 2024.

Que paient les gens ? Cela montre les prix moyens des logements et les dépôts pour les premiers acheteurs au cours des années 2022 et 2024.

Kim Kinnaird, directeur d’Halifax Mortgages, a déclaré : « Sans surprise, compte tenu de l’environnement économique plus large, le nombre de primo-accédants rejoignant le marché immobilier a de nouveau diminué en 2023 pour atteindre environ 293 000.

« Malgré cette baisse, les nouveaux acheteurs représentaient plus de la moitié de tous les prêts immobiliers. Cependant, pour mettre un pied sur l’échelle, la plupart des gens achètent désormais pour la première fois sous des noms communs.

“La baisse globale des prix de l’immobilier que nous avons constatée en 2023 contribuera dans une certaine mesure à aider les gens à accéder à l’échelle pour la première fois – mais ces acheteurs dépendent toujours d’une offre constante de propriétés dans leur gamme de prix, alors qu’ils sont confrontés au la pression continue d’épargner pour une caution, lorsque le loyer et le coût de la vie sont élevés.

Quelles maisons les primo-accédants achètent-ils ?

Les maisons mitoyennes étaient le type de propriété le plus populaire parmi les premiers acheteurs l’année dernière, selon Halifax, ce qui représente 30 pour cent de tous les nouveaux prêts hypothécaires accordés aux primo-accédants l’année dernière.

Toutefois, ce chiffre représente une baisse de 7 points de pourcentage par rapport à il y a dix ans.

Une réflexion commune : les maisons mitoyennes sont le type de propriété le plus populaire auprès des primo-accédants

Une réflexion commune : les maisons mitoyennes sont le type de propriété le plus populaire auprès des primo-accédants

Les primo-accédants ont acheté de plus en plus d’appartements au cours de la dernière décennie, en hausse de six points de pourcentage par rapport à 2013.

Londres a connu la plus forte augmentation du nombre de primo-accédants choisissant un appartement pour s’installer, représentant 72 % des achats en 2022, contre 59 % en 2013.

Selon l’analyse d’Halifax, les primo-accédants ont désormais en moyenne 32 ans et 30 ans ou plus dans toutes les régions du Royaume-Uni.

Ribble Valley, dans le Nord-Ouest, compte le plus jeune primo-accédant moyen, âgé de 27 ans. Les primo-accédants les plus âgés, âgés en moyenne de 37 ans, se trouvent à Slough, dans le Sud-Est.

Halifax a également noté qu’un plus grand nombre d’acheteurs achetaient avec une autre personne ou avec plus d’une personne.

Près des deux tiers des prêts hypothécaires conclus (63 pour cent) étaient au nom de deux personnes ou plus, indique-t-il.

Selon les dernières données de l’Office des statistiques nationales, qui couvrent l’année 2022, les personnes vivant seules représentaient 13 pour cent de la population et 30 pour cent du total des ménages.

Dix pour cent des ménages étaient constitués d’un parent seul vivant avec ses enfants.

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